《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法通知》 重庆市地方金融监管局 《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法通知》 渝金色头发〔2021〕5号 各县市(自治县)金融工作主管部门，两江新区现代服务业局、高新区财政局、万盛经济开发区金融办公室、保税港区金融办公室、投资担保公司、市融资担保行业协会： 请遵守《重庆市融资担保公司监管评级及分类监管办法》。《关于做好重庆融资担保公司管控点评暂行规定的通知》(渝金〔2015〕同时废除222号)。 配件：重庆融资担保公司监管评级及分类监管方法 重庆市地方金融监管局         2021年9月14日               配件 重庆融资担保公司监管评级及分类监管方法 第一章  总  则 第一条  定级目地。为完善融资担保公司监管规章制度，顺利实施分类监管、持续监管和审慎监管，全面评价投资担保公司的经营状况和经营活动，正确引导投资担保公司应用科技金融，防范和控制金融风险，促进城市融资担保行业、身心健康、发展和创新，根据《融资担保公司监督管理条例》及配套制度、《重庆融资担保公司监管办法》等监管措施文件，制定本办法。 第二条  定级标准。 第二条  评级标准。在充分、客观、公平、谨慎的前提下，投资担保公司的监管评级（以下简称“监管评级”）应坚持以下原则：重庆房子抵押 (1)定量与定性紧密结合。监管评级要素包括定性和定量指标值。 (二)总产量与结构紧密结合。监管评级要素反映了整体规模和业务结构，重视横向、纵向对比评价。 (三)激励与约束紧密结合。监管评级的具体内容反映了控制和指导的作用。监管评级结论应是衡量投资担保公司分类监督的重要依据，与多元化监管措施的制定和实施、监督检查及其政策试点和奖励有合理联系。 第三条  适用范围。本办法适用于在重庆设立的融资担保公司法人金融机构，持有监管机构颁发的融资担保营业执照，长期经营满一年。 第四条  职责权限。市地方金融监督管理局(以下简称市金融监督管理局)是监管评级的主体。市财政监督局负责组织实施和监督我市投资担保公司的监督评级。各县、市（自治县）财务工作主管部门应配合市财政监督局对所辖投资担保公司进行监督评级。 第五条  时间频率。每年1月1日至12月31日，监管评级按年度进行，定级周期为。 第二章  分级管理体系 第六条  定级因素。监管评级管理体系由管理质量、业务运营、风险控制、合规要求四个部分组成，以及加分项目。 第七条  定级指标值。评级指标是评级因素的组成模块。指标值的主要内容和分数以《重庆融资担保公司监管评级指标表》为标准。分级指标值包括两类：基本指标和大额加分指标值。信用评级机构的最终得分是基本指标和大加分指标的总分。 第八条  评级标准。根据监管评级指标价值优化评级标准，评级指标价值的要求通常是控制相关法律法规、行政规章、行业政策等相关规定的监管政策，总分为100分和100分。符合条件的，按详细情况进行评分，不符合条件的罚款或零分。 第九条  大加分指标值。大加分指标的分级内容包括建立正确指导、激励和适用投资担保公司发展趋势或促进监管措施的工作，获得地级市（含）以上奖励或社会荣誉，得分为正方向，总得分为100分和10分。 第十条  定级计量检定。根据对定级指标的评分，综合管控技术专业的综合分辨得到每个定级因素的评分。分级评分由四部分因素分别评分相加造成。定量指标的最低评分单位为0.5分，根据数值得分(保留小数点后一位)。 第十一条  级别划分。根据评分，融资担保公司的监管评级结论分为五个等级。分数在90分(含)以上为A级，分数在80分(含)-90分之间为B级，分数在70分(含)-80分之间为C级，分数在60分(含)-70分之间为D级，分数在60分以下为E级。 第十二条  匹配等级的含义。从A到E的监管评级表明，组织风险或问题越多，控制的关注度就越高。相应级别对应的级别含义如下： （1）分级结果显示，公司运营相对稳定，现代企业体系和内部控制体系相对完善，能够遵守法律和监管要求，具有较强的风险控制能力、高质量的运营效率和相对标准的运营服务行为。 （2）分级结果显示B级，公司经营基本稳定，现代企业体系和内部控制体系不断完善，基本遵守法律监督要求，经营效率优良，具有一定的风险控制水平。 （3）评分结果显示C级。公司经营存在隐患，管理体制和内部控制存在薄弱环节，经营效益一般，风险管理能力一般。必须注意控制，采取有目的的整改措施。 （4）分级结果显示，公司经营不稳定，管理体系和内部控制体系存在一些问题，不符合监管要求，风险管理能力薄弱，必须密切关注控制，迫切需要采取谨慎的监管计划。 （5）分级结果显示E级，公司治理和内部控制体系存在重大问题，可能存在较大的风险和隐患，长期未开展新的融资担保业务，或无法正常运行，必须密切关注控制，迫切需要采取强有力的监管计划 第十三条  定级调节。如果投资担保公司出现以下情况之一，监管机构的视觉状况将动态降低投资担保公司的监管评级水平。情节严重的，可直接归类为E级： (一)有吸收公众存款、变相吸收公众存款、自营贷款、委托贷款、委托项目投资等风险违规行为； (二)重大事项报告规章制度未按规定执行，或者重大风险事故处理不到位，造成不良影响； (三)连续两次未进行新的融资担保业务流程； (四)其他重要违规行为。 第三章  定级步骤 第十四条  定级阶段。 第三章  定级步骤 第十四条  分级阶段。监督评级步骤分为组织自我评价、机构监督信息收集、控制评审、控制评审、档案数据核算、分级结果应用六个环节。 第十五条  组织自我评价。组织对监管评级指标进行个人评价评分。 第十六条  收集监管信息。监管机构应充分收集融资担保公司的相关信息，为监管评级做好充分准备。信息内容收集渠道及基本内容： (一)融资担保公司在非现场监管信息系统中获得的数据信息； (二)监督机构监督检查、内外部财务审计报告、企业年度报告、提交的管控统计信息等有关资料。重庆抵押放款 (三)监管机构掌握市场准入制度、监督检查和非现场监管； (四)控制公文、信访投诉核实； (五)其他单位实施的有关审计工作、检查、检查、处罚； (六)融资担保公司内部结构制度文件、会议记录、年度报告、内外部财务审计报告等。 (7)掌握其他控制方法的情况。 第十七条  管控评审。市财政监督管理局可以委托区、县财政监督管理部门和第三方机构协助开展综合早期数据采集和实际工作中掌握的相关信息的控制和评估，并进行今年的控制和评估。 第十八条  管控复核。市金融监管局对评审水平进行管理审查，明确监管评级的最终结果。控制审查可视性的具体情况，规定投资担保公司填写并提交证明文件，或要求评审部门根据评分说明或可视性审查信息内容对控制评审水平进行动态管理。 第十九条  会计档案资料。今年监管评级结束后，市财政监管局应当做好相应文件和证明材料的备案工作。 第四章  应用定级结果 第二十条  分级结论通知。市金融监管局建立了监管评级通知和信息共享机制。今年监管评级结论形成后，应及时通知投资担保公司、区、县金融监管部门、金融管理部门、相关金融企业、主管部门、重要股东等相关单位，并可以公布适当的渠道渠道。 第二十一条  精确的控制措施。根据监管评级结论，市金融监管局对融资担保机构进行分类监管。 (1)监管评级结果显示A、B级融资担保机构，注重应用标准导向控制，正确引导组织积极探索融资担保公司商品支持实体经济、和谐相关评价推广、政策试点、激励措施，根据实际情况扩大业务范围，减少监督检查工作频率。 (二)监管评级结果显示C、D级融资担保机构注重制度监管与标准导向的紧密结合，可采用风险防范、限期整改、提醒谈话管理、限制现有营运资金、适当增加监督检查频率等监管方案。 （3）监管评级结果显示E级融资担保机构，注重应用制度控制，加强监管，可实施强制监管计划，根据风险提示、限期整改、提醒谈话管理或建议更换高管、监督检查关键、限制业务范围、暂停新的融资担保业务，情节严重按照有关规定采取行政处罚措施。 第二十二条  整改措施。市金融监管局应当督促融资担保公司采取整改措施，将整改落实情况纳入下一年度监管评级的关键依据，密切关注整改落实情况。重庆黄金抵押 第二十三条  难题移交。市金融监管局及时移交有关部门和司法部门解决监管评级中发现的金融腐败问题和线索。 第五章  附  则 第二十四条  定级执行时间。行政许可法自发布之日起30日内实施。 第二十五条  表述。市金融监管局负责解释本办法。