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企业经营性贷款需要什么条件?

2022-04-30 作者: 佚名

企业经营性贷款分经营性抵押贷款和信用贷款。

经营性抵押贷款大银行一般要求企业营业执照满一年,企业有实际经营地,流水好,收入能覆盖每月还款额,申请人征信好,房产性质符合各个银行要求。当然有些申请人,企业营业执照不满一年,或者申请人没有营业执照,但是是企业实际控制人,拥有暗股协议,或者没有实际经营地等等,这种情况的话经营性抵押也能做,但往往大银行不太做,都是小商业银行做的比较多。

小微企业信用贷款主要分四类:企业税贷(税金贷)、企业开票贷、流水贷、政府担保基金贷款

一、企业税贷,银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款,一般要求企业注册两年以上,纳税等级为A、B级,对于A、B级达不到的企业,如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做,要咨 询的可以具体留 言问我。企业年纳税要在一万以上,没有连续三个月以上不缴税记录,企业没有不良记录和负面信息,诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的,利息一般都比较低,极个别会略微高点,但大部分银行税贷普遍利息都比较低,基本都在年利率4.7%~6.5%左右,比如农 行纳税e贷、建 行云税贷。做税贷的基本都是银行产品,小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的,因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。

二、企业开票贷,企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点,银行产品和机构产品都有,有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样,但利息一般来说都比较高点,还款方式大部分也不是特别好,很多都是1~3年期等额本息的,先息后本的开票贷产品利率也不低,尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的,因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧,浦 发银行和诺 诺 金服有合作的一个浦 发开票贷,还款方式是等额本息12期,银行另外有2.5%风险保证金,月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高,但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久,经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。

三、流水贷,根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款,主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少(部分机构也有pos机流水贷)。这类贷款一般单笔在30万以下,上个人征信,不上企业征信(上企业征信的流水贷一般都在30万以上)。

四、政府融资担保基金是由政府担保公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%~6%,额度一般比较大,最低100万到最高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品,大部分担保基金产品申请流程比较繁琐,一般最少审批要一个月,银行先要去银行面谈,面谈完没问题,会去企业实地,看企业具体从事什么行业,企业纳税、财报、开票都会看,由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大,除了企业本身好以外,和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过,会提交到政府担保公司,政府担保公司觉得没问题,就会给予放款。

企业信用类主要就是这四大类(以上海地区为参考哈),题主有需要的话可以根据企业情况去当地机构或者银行申请。

最后,我是有问必答的ALIEN,码字不易,你“▲”就是给我的最好鼓励,感恩~

坐标:重庆

  企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。下面,介绍一下企业贷款中要满足哪些条件。  

企业贷款申请条件如下:  

1、符合国家的产业、行业政策,不属于高污染、高耗能的小企业;  

2、企业在各家商业银行信誉状况良好,没有不良信用记录;  

3、具有工商行政管理部门核准登记,且年检合格的营业执照,持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;  

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度,有固定依据和经营场所,合法经营,产品有市场、有效益;  

5、具备履行合同、偿还债务的能力,还款意愿良好,无不良信用记录,信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;  

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上,素质良好、无不良个人信用记录;  

7、企业经营情况稳定,成立年限原则上在2年(含)以上,至少有一个及以上会计年度财务报告,且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;  

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;  

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;  

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。  

申请资料如下:  

公司基本资料  

1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡;  

2、 近三年的年报、最近三个月财务报表,公司近六个月对公账单;  

3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据,近三个月水、电费单;  

4、 近六个月各项税单,已签约的购销合同(若有);  

5、 企业名下资产证明。  

个人资料  

1、 借款人及配偶身份证;  

2、 房产证权利人及配偶身份证;  

3、 借款人、房产权利人户口本;  

4、 借款人、房产权利人结婚证;  

5、 个人资产证明,如房产、汽车、股票、债券等;  

6、 个人近六个月或一年的银行流水。


手打不易,手留余香。

相对容易获得贷款;一是要正常经营,负债率低,有良好的资产做起抵押;二是你的企业在区域内行业内是排前三最好;三是你需要在不需要贷款的时期就要做号财务融资的规划,让银行去了解你。再好的亲切你突然跑出来借钱估计也很难借给你,因为信息不对称;四是傍大企业,最为大企业的上下游产业链,有这作基础,能在一定程度上缓解融资的难题;五是要财务合规,按时交纳税款,要知道大数据时代,你的真实有效数据在未来将越来越重要,也是能够贷到款有效的支撑。

大额授信:一是大企业,有规模,有效益;二是政府支持的企业,纳税大户;三是有足够的资产作为证明;四是符合国家产业政策,地方政府鼓励和推动扶持的优质企业。

企业贷款是否需要抵押主要得看企业办理的是哪种类型的贷款业务。

如果企业申请的是信用贷款的话,那其实是不需要抵押的;而如果企业申请的是抵押贷款,那自然就需要抵押。

而办理企业抵押贷款,可以进行抵押的就有:企业名下的房产、地产,比如厂房、有产权的土地等等;还有企业的流动资产,比如商品;企业的科研仪器、工作机器等生产设备和运输车辆等交通工具;以及企业的有价证券,比如公司股票;而企业的商标权、专利权等无形资产也可以用来抵押/质押。而若是办理信用贷款,那企业的信誉就必须要好。

很多银行和贷款机构会要求企业信用等级达到AA级以上,并且成立时间不能太短,大多要求营业时间在三年以上;还有,经营要稳定,营收要好,企业负债率不能超过60%到70%等等。

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